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            從四個方面著力健全民營中小企業(yè)增信制度
            2024-12-17 14:34:28 來源:重慶日報

            黨的二十屆三中全會指出,要加快建立民營企業(yè)信用狀況綜合評價體系,健全民營中小企業(yè)增信制度。健全民營中小企業(yè)增信制度對破解民營中小企業(yè)“融資難、融資貴”難題,促進民營中小企業(yè)發(fā)展壯大具有重大作用。要聚焦“堅強有力的政府性融資擔保體系、充滿活力的數(shù)據(jù)要素市場、高效精準的金融科技融入、科學合理的風險分擔機制”四大著力點,健全民營中小企業(yè)增信制度,不斷提升民營中小企業(yè)信用等級,有效降低融資成本和難度,為我國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展作出更大貢獻。

            構(gòu)建堅強有力的政府性融資擔保體系。健全完善的政府性融資擔保體系能有效緩解民營中小企業(yè)“融資難”問題,是民營中小企業(yè)增信制度的重要組成部分。一是聚焦服務實體經(jīng)濟。政府性融資擔保機構(gòu)要把準政策導向,堅守準公共定位,彌補市場不足,降低擔保服務門檻,擴大業(yè)務規(guī)模,引導更多金融資源配置到中小企業(yè),有效激發(fā)市場主體活力,推動經(jīng)濟穩(wěn)進提質(zhì)。二是優(yōu)化擔保途徑。政府性融資擔保業(yè)務具有準公共產(chǎn)品性質(zhì),要堅持政府主導、市場化運作方向,由政府主導建立政策性信用擔保機構(gòu),明確為非盈利機構(gòu),通過財政資金提供資金來源并嚴格監(jiān)管,有效解決民營中小企業(yè)融資問題。三是優(yōu)化配套機制。要對政府性融資擔保進行合理創(chuàng)新,重點關(guān)注民營中小企業(yè)綠色融資價值,制定和完善支持綠色融資擔保業(yè)務發(fā)展的配套政策,對擔保產(chǎn)品進行常態(tài)化合規(guī)管理。四是健全監(jiān)管規(guī)范。要設(shè)立政府性融資擔保的專門性監(jiān)管機構(gòu),強化功能監(jiān)管和穿透式監(jiān)管,明確具體的監(jiān)管對象及監(jiān)管內(nèi)容。針對政府性融資擔保的第三方信用評級機構(gòu)的監(jiān)管需要制定具體規(guī)則,避免出現(xiàn)信用評級機構(gòu)造假、惡意關(guān)聯(lián)等情形。

            推動形成充滿活力的數(shù)據(jù)要素市場。數(shù)據(jù)要素市場對現(xiàn)代社會經(jīng)濟活動至關(guān)重要,是健全民營中小企業(yè)增信制度的有力支撐。一是深化信用數(shù)據(jù)收集。精確抓取民營中小企業(yè)需求,收集涵蓋企業(yè)基本信息、經(jīng)濟信息、信貸信息、合同履行情況、納稅情況等多維度信息,深入探索、分析,提升信用數(shù)據(jù)全面性、精準性。二是加強信用評價管理。構(gòu)建完善民營中小企業(yè)信用評價體系和動態(tài)風險管理體系,引入專業(yè)機構(gòu)針對民營中小企業(yè)面臨的風險進行全面識別、評估和研判,實時跟進企業(yè)信用數(shù)據(jù),動態(tài)監(jiān)控企業(yè)信用風險,建立有效的風險預警、干預機制。三是推進信用平臺建設(shè)。打通工商、司法、稅務、銀行、海關(guān)等多部門數(shù)據(jù)信息壁壘,推進全國民營中小企業(yè)信用平臺建設(shè),將信用信息統(tǒng)一納入平臺管理,暢通信用數(shù)據(jù)高效流動渠道,有效減少信息不對稱,消除信息壁壘。四是著眼數(shù)據(jù)要素創(chuàng)新。在數(shù)據(jù)要素市場發(fā)展基礎(chǔ)上,以數(shù)據(jù)資產(chǎn)入表開展數(shù)據(jù)資產(chǎn)抵押。同時,將生產(chǎn)大數(shù)據(jù)、經(jīng)營團隊個人信用情況、經(jīng)營項目或主營業(yè)務未來市場價值及市場份額評估、天使投資規(guī)模等多樣化經(jīng)營管理信息,納入民營中小企業(yè)增信考量范疇,以“軟信用”賦能民營中小企業(yè)融資增信。

            強化高效精準的金融科技融入。探索新興技術(shù)發(fā)現(xiàn)與應用,創(chuàng)造性地供給科技產(chǎn)品與科技服務,讓民營中小企業(yè)借助技術(shù)東風高效克服“融資難、融資貴”。一是加強增信機制基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。利用區(qū)塊鏈技術(shù),建立更符合市場需求的信用評價和金融風控模型,充分發(fā)揮其低成本互信、數(shù)據(jù)不可篡改、信息可追溯的優(yōu)勢,通過分布式賬本、智能合約、共識機制等手段解決互聯(lián)網(wǎng)存在的數(shù)據(jù)安全性、完整性、可信性問題,為民營中小企業(yè)增信制度落地落實提供底層基礎(chǔ)技術(shù)支撐。二是重塑增信機制落地落實流程。運用機器人流程自動化(RPA)、自然語言處理(NLP)、智能字符識別(ICR)等智能技術(shù)開展端到端數(shù)字化流程重構(gòu),打通民營中小企業(yè)增信機制運行的阻隔與流程斷點,實現(xiàn)跨角色、跨時序的業(yè)務靈活定制與編排,打造環(huán)節(jié)無縫銜接、信息實時交互、資源協(xié)同高效的民營中小企業(yè)增信處理模式。三是創(chuàng)新增信機制產(chǎn)品服務。加快發(fā)展供應鏈金融,運用應收賬款、存貨等動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務模式,強化供應鏈上下游信息協(xié)同,提高交易記錄的透明化程度,增強信用信息的可信度。

            完善科學合理的風險分擔機制。民營中小企業(yè)抗風險能力弱,完善信用風險分擔機制能為民營中小企業(yè)抗風險提供可靠保障,是健全民營中小企業(yè)增信制度的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。一是拓展融資渠道。要積極拓寬抵質(zhì)押物的接受范圍,特別是推廣知識產(chǎn)權(quán)融資服務,如著作權(quán)、專利權(quán)和商標權(quán),以增加科技型民營中小企業(yè)的融資渠道。二是設(shè)立專項基金。創(chuàng)新保險增信產(chǎn)品和經(jīng)營模式,設(shè)立“民營中小企業(yè)增信基金”,政府、擔保公司及銀行按照一定比例共擔風險,切實降低銀行貸款風險,鼓勵銀行增加對民營中小企業(yè)的貸款投放,促進形成“政府+銀行+保險”多方參與、風險共擔的合作模式,為民營中小企業(yè)提供信用加持。三是強化自身造血能力。民營中小企業(yè)不能僅依靠外部手段增信,還要加強政府對民營中小企業(yè)的監(jiān)管和服務,強化政策支持和宣傳引導,以其內(nèi)生增信動力來增強自身增信能力。(資訊)

            (作者系西南政法大學民商法學院趙萬一 鄧茗瀟,本文為教育部哲學社會科學研究后期資助項目:22JHQ073成果)

            原標題:思想周刊|從四個方面著力健全民營中小企業(yè)增信制度

            編輯:母曉婧    責編:黃顯     審核:王廣江

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